1 Min
Gesetzliche Rente
Was ist das? Die Pflicht-Altersvorsorge: Beiträge aus dem Erwerbsleben finanzieren die laufenden Renten (Umlageverfahren).
Dein Nutzen: Sichere Basis-Versorgung im Alter – allein meist nicht ausreichend.
smartfinance.hd Academy
Alle Versicherungen und Finanzprodukte, einfach erklärt. Verstehe, was was ist, bevor du entscheidest.
Die Academy gibt dir eine erste Einschätzung und ein Grundverständnis. Für die volle Tiefe, abgestimmt auf deine Situation, braucht es eine persönliche Beratung.
Finde heraus, was zu dir passt
Beantworte ein paar kurze Fragen. Wir melden uns mit deiner persönlichen Einschätzung.
Altersvorsorge-Check
Finde heraus, wie gut deine Altersvorsorge aufgestellt ist.
Check startenVersicherungs-Check
Finde heraus, wo dein Schutz Lücken hat.
Check startenGewerbeschutz-Check
Finde heraus, welcher Gewerbeschutz zu deinem Betrieb passt.
Check startenImmobilien-Check
Finde den passenden Weg für Kauf, Bau oder Anschluss.
Check startenInvestment-Check
Finde heraus, welche Geldanlage zu dir passt.
Check startenDein Lernfortschritt0 von 36 Themen gelesen
Wird nur lokal in deinem Browser gespeichert. Keine Datenübertragung.
Wissens-Challenge
5 Fragen quer durch die Finanzwelt. Teste dein Wissen. Läuft nur lokal in deinem Browser.
Wähle ein Thema
5 Fragen · ca. 2 Minuten · kostenlos & unverbindlich
Springe zu:
Für deine Berufsgruppe:
Grundlagen
Das Fundament: gesetzliche Rente, sichere Geldanlage und Steuern verstehen.
Einsteiger
1 Min
Tages- & Festgeld
Was ist das? Sichere, verzinste Bankeinlage. Täglich verfügbar (Tagesgeld) oder fest für eine Laufzeit (Festgeld).
Dein Nutzen: Sicherer Parkplatz für Notgroschen und kurzfristige Ziele.
1 Min
Steuern & Freibeträge
Was ist das? Die wichtigsten Hebel: Abgeltungsteuer auf Kapitalerträge, Sparerpauschbetrag und Sonderausgaben.
Dein Nutzen: Mehr Netto aus deinen Erträgen. Legal und einfach.
Versicherung
Absichern, was dich finanziell treffen kann. Einkommen, Gesundheit, Haftung, Hab und Gut.
1 Min
Privathaftpflicht
Was ist das? Springt ein, wenn du jemandem unabsichtlich einen Schaden zufügst. Von der zerbrochenen Vase bis zum Personenschaden.
Dein Nutzen: Schützt vor existenzbedrohenden Schadenersatz-Forderungen.
1 Min
Hausratversicherung
Was ist das? Ersetzt dein Hab und Gut in der Wohnung bei Feuer, Einbruch, Leitungswasser oder Sturm.
Dein Nutzen: Dein Zuhause-Inventar ist finanziell abgesichert.
1 Min
Rechtsschutzversicherung
Was ist das? Übernimmt Anwalts- und Gerichtskosten, wenn du dein Recht durchsetzen musst.
Dein Nutzen: Du kannst Streit ohne Kostenrisiko austragen.
1 Min
Private Krankenversicherung
Was ist das? Krankenversicherung mit individuell wählbarem Leistungsumfang. Alternative zur gesetzlichen für Berechtigte.
Dein Nutzen: Mehr Leistung und Wahlfreiheit bei der Gesundheit.
1 Min
Betriebliche Krankenversicherung
Was ist das? Zusatz-Krankenversicherung, die der Arbeitgeber für seine Mitarbeitenden abschließt.
Dein Nutzen: Bessere Gesundheitsleistungen als Mitarbeiter-Benefit.
1 Min
Berufsunfähigkeitsversicherung
Was ist das? Zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kannst.
Dein Nutzen: Sichert dein Einkommen. Dein wichtigstes Kapital.
Vorsorge & Investment
Vermögen aufbauen und fürs Alter vorsorgen. Von ETF bis geförderte Rente.
1 Min
Direktes Investment (ETFs & Aktien)
Was ist das? Du investierst direkt am Kapitalmarkt. In ETFs (breit gestreute Indexfonds) und einzelne Aktien.
Dein Nutzen: Maximale Transparenz, Flexibilität und niedrige Kosten.
1 Min
Wertpapierdepot & Fondssparplan
Was ist das? Das Depot verwahrt deine Wertpapiere; per Fondssparplan investierst du automatisiert Monat für Monat.
Dein Nutzen: Diszipliniert Vermögen aufbauen. Schon ab kleinen Beträgen.
1 Min
ETF-Versicherung
Was ist das? Fondsgebundene Rentenversicherung, die kostengünstig in ETFs investiert – im steuerlich begünstigten Versicherungsmantel.
Dein Nutzen: Langfristiger Vermögensaufbau fürs Alter, steueroptimiert.
1 Min
Staatlich geförderte Altersvorsorge
Was ist das? Riester, Rürup (Basisrente) und betriebliche Altersvorsorge. Mit Zulagen oder Steuervorteilen vom Staat.
Dein Nutzen: Der Staat zahlt beim Vorsorgen mit.
1 Min
Alternative Investments
Was ist das? Sachwerte abseits von Aktien und Anleihen. Z. B. Private Equity, Infrastruktur oder Immobilien.
Dein Nutzen: Streuung und Renditechancen jenseits der Börse.
1 Min
ELTIFs
Was ist das? Europäisch regulierte Langfristfonds, die auch Privatanlegern Zugang zu Private Equity und Infrastruktur geben.
Dein Nutzen: Profi-Anlageklassen, breit gestreut und reguliert.
Finanzierung & Immobilie
Immobilien klug finanzieren. Kauf, Bau, Anschluss und Kapitalanlage.
1 Min
Baufinanzierung
Was ist das? Darlehen für Kauf oder Bau einer Immobilie. Mit Zinsbindung und planbarer Monatsrate.
Dein Nutzen: Der Weg ins eigene Zuhause mit klarem Plan.
1 Min
Anschlussfinanzierung
Was ist das? Neue Finanzierung für die Restschuld, wenn die erste Zinsbindung ausläuft.
Dein Nutzen: Sichert dir gute Konditionen für die nächste Phase.
1 Min
Immobilie als Kapitalanlage
Was ist das? Vermietete Immobilie zur Vermögensbildung. Mit Mieteinnahmen und steuerlichen Vorteilen.
Dein Nutzen: Sachwert mit laufendem Ertrag und Inflationsschutz.
1 Min
Kapitalbeschaffung
Was ist das? Liquidität schaffen. Etwa über Beleihung vorhandener Werte oder maßgeschneiderte Finanzierungen.
Dein Nutzen: Finanzieller Spielraum für deine Vorhaben.
1 Min
KfW-Förderung & Energieeffizienz
Was ist das? Zinsgünstige Kredite und Zuschüsse für energieeffizientes Bauen, Kaufen und Sanieren.
Dein Nutzen: Günstiger finanzieren und Energiekosten senken.
Gewerbe & Sach
Schutz für Betrieb und Selbstständigkeit.
1 Min
Gewerbesachversicherung
Was ist das? Schützt das Inventar, die Technik und Waren deines Betriebs vor Feuer, Einbruch, Wasser und Sturm.
Dein Nutzen: Dein Betriebsvermögen bleibt nach einem Schaden handlungsfähig.
1 Min
Betriebshaftpflicht
Was ist das? Übernimmt Schäden, die dein Betrieb Dritten zufügt. Das Pendant zur Privathaftpflicht für Unternehmen.
Dein Nutzen: Schützt vor existenzbedrohenden Haftungsrisiken im Geschäftsbetrieb.
Recht & Notfall
Vorsorgen für den Ernstfall. Vollmacht, Patientenverfügung und Testament.
1 Min
Testament & Vollmacht
Was ist das? Regelt, wer im Ernstfall für dich entscheidet (Vollmacht) und wer was erbt (Testament).
Dein Nutzen: Klarheit und Schutz für dich und deine Angehörigen.
1 Min
Erbschaft & Schenkung
Was ist das? Steuer auf geerbtes oder geschenktes Vermögen. Mit Freibeträgen je nach Verwandtschaftsgrad.
Dein Nutzen: Mit Planung bleibt mehr in der Familie.
Alle Inhalte der Academy dienen ausschließlich der allgemeinen Information und ersetzen keine persönliche Beratung – für eine auf deine Situation abgestimmte Empfehlung ist immer ein individuelles Beratungsgespräch erforderlich. Für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität der Inhalte wird keine Haftung übernommen.